Qu'est-ce que ça fait de gagner en dollars et de dépenser en pesos ?

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No hace mucho tiempo atrás, ganar en dólares y trabajar directamente para una compañía extranjera era muy extraño. Hoy es algo bastante común ganar en dólares y gastar en pesos.

Varios factores han influido en el incremento de personas que trabajan para compañías extranjeras. Entre ellos:

  • la masificación de servicios de Internet de alta velocidad en América Latina
  • la explosión de soluciones financieras de base tecnológica que permiten el movimiento simple electrónico de dinero entre personas a nivel global
  • les crypto-monnaies et bien sûr,
  • modèles de travail à distance - télétravail ou travail hybride

En este artículo comparto mi experiencia personal y algunos consejos para quienes están contemplando aceptar una oferta para ganar en dólares. Y aclaro, ganar en dólares, o una moneda más fuerte que la de tu país. Gastar en pesos – o una moneda menos fuerte que la de tus ingresos. Y aclaro, en este artículo me refiero a compañía extranjera como una empresa o sociedad que no cuenta con presencia legal en tu país.

Gagner de l'argent en dollars : quand est-ce une bonne idée ?

Pour les Latino-Américains - et pour le monde entier - le dollar américain (USD) est une référence. Le dollar américain est la monnaie officielle de la première économie mondiale. Presque partout sur la planète, c'est la monnaie du commerce international. L'euro est également une monnaie importante pour les transactions internationales, mais aujourd'hui encore, le dollar est la principale référence. Il n'y a pas grand chose à expliquer, si le dollar est une monnaie plus forte et plus stable que la monnaie locale, gagner en dollars est une bonne idée.

Cependant, gagner de l'argent dans une devise non locale vous expose aux fluctuations du marché des changes. Bien que pour notre époque, historiquement, ce serait une bonne idée, gardez à l'esprit que cela ne garantit pas qu'il en sera toujours ainsi. Une crise économique, une guerre ou une pandémie peuvent affecter les relations économiques entre les nations. En d'autres termes, elle peut avoir un impact positif ou négatif sur la conversion de vos revenus, c'est-à-dire l'argent que vous recevez dans votre monnaie locale.

De nombreux pays d'Amérique latine ont des économies stables et, même aujourd'hui, avec une crise mondiale et une guerre en Europe, ils ont maîtrisé les inflations. Cela signifie que gagner en dollars n'est pas nécessairement bon ou meilleur. Toutefois, et de manière très générale, gagner en dollars ou dollariser une partie de son salaire peut constituer une amélioration substantielle du revenu.

Revenus, avantages et salaires

Antes de ir a temas más profundos, quiero aclarar los términos que voy a usar de forma diferente y consciente:

  • Ingreso: es el dinero que recibes en tu cuenta.
  • Beneficios: incluido el dinero, es todo aquello que puedes disfrutar como compensación por realizar un trabajo o tarea. Entre ellos, seguro de atención médica – estatal o privada, ahorro pensional o de desempleo, subsidios u otros.
  • Salaire: Se refiere a la compensación legal dentro de la normativa del país donde vives. Además de los beneficios, contempla el pago de impuestos y otros dineros que se aportan al Estado.

Aclaro que esta no es una discusión estrictamente legal. Uso estos términos para mantener el artículo lo más simple posible. Es seguro que todo latinoamericano entiende estas palabras y conceptos. Sin embargo, la legislación de tu país puede significar algo similar pero no exactamente igual.

Profil de risque des bénéfices et des revenus

Saut en parachute, photo de Kamil Pietrzak

Beaucoup d'entre nous, lorsqu'ils sont très jeunes, assimilent le revenu aux avantages. Notre vision de la vie est "sans peur". Je partage ce point de vue, mais pas nécessairement toutes les décisions de jeunesse. À mon avis, cette étape de la vie est idéale pour prendre des risques et opérer de grands changements. Par exemple, vivre dans une autre ville ou un autre pays, accepter des emplois risqués ou moins traditionnels.

Les jeunes sont plus susceptibles de valoriser les avantages à court terme que ceux à long terme. Un revenu plus élevé en main sur l'assurance-vie, les services médicaux complémentaires ou l'épargne-pension.

A medida que pasa el tiempo, nuestro deseo de adrenalina se reduce y las cosas se tornan diferentes – digamos, hay una perspectiva diferente. Ni buena, ni mejor, ni mala, ni peor, solo diferente.

Esta perspectiva sobre la vida, los riesgos y los cambios es lo que podríamos llamar perfil de riesgo. El perfil de riesgo casi siempre es individual. Sin embargo, al formar una familia, puede establecerse un perfil mixto. Por ejemplo, una pareja puede decidir que una de las dos personas acepte una oferta laboral que ofrece beneficios a largo plazo. Mientras que la otra persona tiene un trabajo más riesgoso o menos estable con mayores ingresos, pero no equiparable con beneficios del trabajo estable. Esto puede ser muy útil porque equilibra los beneficios de corto plazo y de largo plazo.

personne célébrant un revenu en dollars US

Avantages de gagner de l'argent en dollars

1. augmentation des revenus

Gagner en dollars représente, pour la plupart des gens, une augmentation considérable des revenus. En d'autres termes, vous obtenez plus d'argent. Comme je l'ai déjà dit, il n'y a pas grand-chose à expliquer. Toutefois, le revenu plus élevé n'est pas toujours dû à la monnaie. Ce qui se passe, c'est que le pays vers lequel vous exportez vos services connaît une pénurie de personnel dans votre région. Les entreprises sont donc prêtes à prendre le risque d'embaucher des personnes à distance. Par conséquent, ils sont prêts à payer plus que les entreprises locales, mais moins que ce qu'ils paieraient sur le marché local déficitaire.

Le cas le plus fréquent aujourd'hui concerne les professionnels des domaines technologiques. Si vous savez programmer et pouvez tenir une conversation dans la langue du pays vers lequel vous exportez, je ne doute pas que vous puissiez obtenir de bonnes offres d'emploi. Par conséquent, vous pouvez également être bien rémunéré (revenu). La partie la plus difficile sera de maintenir cette opportunité et de la développer à votre avantage.

2. être immunisé contre l'inflation dans votre pays

Gagner en dollars presque toujours vous rend immunisé contre l'inflation dans votre pays. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une règle générale, on peut la supposer avec une relative certitude. Un pays où l'inflation est plus élevée, comme l'Argentine ou le Venezuela, connaît également une dévaluation plus importante de sa monnaie.

La dévaluation fait perdre du pouvoir d'achat au travailleur chaque mois. En gagnant en dollars, le taux de change reflète presque certainement cette inflation. Par conséquent, vous gagnez toujours "plus d'argent local", même si vous êtes payé de la même façon en dollars.

3. le temps de déplacer - investir - l'argent

Il y a deux choses dans la vie qui sont inévitables : la première est la mort, la seconde les impôts. Je vais supposer que vous payez ou allez payer vos impôts correctement, équitablement et légalement. Ainsi, le fait de recevoir de l'argent de l'étranger vous met à l'abri des retenues à la source et des contributions de l'État qui s'appliquent à la salaire.

Si vous êtes un bon investisseur ou un bon multiplicateur de votre capital. Le fait de recevoir l'argent et de ne pas avoir de retenues et de paiements peut vous faire augmenter encore plus vos revenus. Bien entendu, cela ne vous met pas à l'abri des impôts, mais cela vous donne de la marge - du temps - pour les payer.

Je vous invite à lire attentivement les inconvénients. Si vous n'êtes pas doué pour l'épargne ou l'investissement, les impôts sont un véritable casse-tête. N'oubliez pas que tous vos revenus ne sont pas, en toute confidentialité, les vôtres - ils sont aussi ceux de votre partenaire, le partenaire de tout le monde .... l'État.

4. Autonomie et autogestion

Esta es muy importante para algunos. Si trabajas para una compañía extranjera, tus jefes y compañeros estarán en otro país. Esa distancia, te da espacio para gestionar de forma muy autónoma tu trabajo y tu tiempo.

Grâce à cela, nous avons aujourd'hui des travailleurs éloignés ou nomades qui ne sont jamais au même endroit pendant plus d'un an. Cela permet une mobilité totale. Je vous invite à lire cet article 27 leçons de vie de nomade numérique - ce que j'ai appris en plus de 12 ans. En este artículo hay muy buenas lecciones sobre este concepto de trabajador nómada.

Une femme sèche ses larmes parce qu'elle ne gagne pas en dollars

Inconvénients des gains en dollars

1) Formalités pour rendre les dollars effectifs

Dans la plupart des pays non dollarisés, le transfert de dollars est plutôt un exercice touristique. D'autres pays ont une économie dollarisée formelle ou informelle, comme le Panama, la République dominicaine, l'Équateur et, dans certains contextes, le Venezuela et l'Argentine. Cela signifie qu'il existe une activité liée au mouvement et à l'échange de devises. En bref, quelqu'un gagne de l'argent lorsque vous convertissez vos dollars en pesos. En d'autres termes, vous payez quelqu'un pour convertir vos revenus en liquidités courantes.

Un monto de ingreso muy alto implica que serás sujeto de monitoreo y control por parte del Gobierno. Esto se hace para evitar el lavado de dinero. Cada país define límites de control diferentes – en Colombia es de USD$ 5.000 por mes. La idea es evitar que los capitales viajen entre diferentes países para eludir el rastreo y así, facilitar su uso indebido. Si eres sujeto de monitoreo, ten presente que deberás reportar y completar formularios gubernamentales para explicar el origen de los fondos que recibes. Puedes traer más dinero, pero debes contemplar mayor control o incluso estar obligado a facturar.

2. la fiscalité

À moins que vous ne voyagiez pour recevoir l'argent tous les mois, et que vous soyez payé moins de $ 10 000,oo USD par mois en espèces, vous devrez déclarer cet argent. C'est-à-dire qu'il faut toujours déclarer ses revenus. De même, dans certains pays, les opérations de change sont également surveillées - des opérations telles que le changement de dollars en pesos.

Les nationalisations sont presque toujours exemptes de retenues à la source. Les retenues à la source sont, en langage courant, des avances sur votre impôt sur les bénéfices - ou sur le revenu dans certains pays. Les sociétés légalement constituées dans votre pays doivent payer des impôts. Ils ne peuvent donc pas éviter les retenues d'impôt.

Vous recevez plus d'argent parce que vous n'avez pas de retenues. Comme il s'agit d'argent déclaré lorsque vous nationalisez, à la fin de l'année, l'institution de collecte des impôts vous appellera. Il vous appellera et vous rappellera que vous avez reçu une somme d'argent A ou B au cours de l'année. Si vous n'êtes pas doué pour la comptabilité et la déclaration d'impôts, vous devez un % considérable à l'État. Dans la plupart des pays d'Amérique latine, nous parlons de plus de 20% de votre revenu annuel. Si vous avez gagné $50 000 USD en un an, vous allez devoir préparer quelque chose comme $10 000 USD.

Bien entendu, si vous faites attention à vos dépenses et que votre règlement fiscal et votre structure de paiement vous le permettent, vous pouvez réduire considérablement cette valeur. Si vous vivez chez vos parents et dépensez très peu pour autre chose que vos goûts, vos voyages et vos restaurants, eh bien... vous êtes prévenu.

Je vous recommande de faire appel à un comptable ou à une personne spécialisée dans les déclarations fiscales - tout au long de l'année - pour vous aider à gérer vos finances. Gagner plus d'argent signifie TOUJOURS payer plus d'impôts.

3. Accès au système financier de votre pays

Uno de los grandes problemas es acceder al sistema financiero de tu país para obtener créditos. Dado que no tienes un contrato laboral legal en tu país, es difícil que accedas a créditos. Esto puede parecer una tontería. Pero si estás pensando en formar una familia o comprar un auto, no acceder a mecanismos de financiación es un dolor de cabeza.

Si vous voulez améliorer votre "profil de crédit", déclarer vos impôts et épargner vous sera bénéfique. Mais cela se fait au détriment de vos revenus. C'est-à-dire que l'argent que vous recevez en main ou dont vous disposez n'est pas aussi important que vous l'aviez imaginé. Le déclarer signifie que vous paierez plus d'impôts et que vous ne pourrez pas "rester sous le radar".

4. Aucun avantage

Si vous vous souvenez, nous avons parlé des revenus et des salaires. Cela devient très important ici. Je vous invite à lire Combien gagne un chef de projet ? et lisez sur l'importance de la rémunération et le concept de "salaire émotionnel".

Si vous ne travaillez pas pour une entreprise nationale, il est presque certain que vous ne recevrez pas les avantages d'un salaire. Juste un paiement. Et je vais expliquer pourquoi c'est différent.

Lorsqu'une entreprise - sérieuse et responsable - embauche une personne, elle lui offre sûrement des conditions et des avantages. Elle apporte également des contributions à l'État, même au-delà des impôts. La valeur de l'embauche d'un employé est connue sous le nom de coût de l'employé.

Par exemple, le salaire mensuel minimum en Colombie est proche de $ 250 USD. Cependant, l'entreprise doit payer près de $ 350 USD. Le salaire comprend les primes, l'épargne retraite, le paiement des politiques de santé de l'État et d'autres contributions légales. Chaque pays a ses propres règles et sa propre structure.

Maintenant, imaginez que vous vous rendiez dans une autre ville pour travailler - en gardant l'esprit nomade qui vous permet de gagner un revenu en dollars - et que vous ayez un accident. Avez-vous une assurance ? Auriez-vous des économies pour vivre pendant votre convalescence ? L'entreprise à l'étranger continuera-t-elle à vous payer malgré votre absence ? Et si vous êtes blessé de façon permanente ? Accepteriez-vous une pension ? Et si des personnes dépendent financièrement de vous ?

Je ne leur souhaite certainement pas de mal. Et si rien ne se passe, tant mieux, mais cela ne fait pas disparaître le risque. Il est préférable de s'en assurer.

Les leçons apprises

J'ai eu l'occasion de gagner en dollars et d'être payé à l'étranger à plusieurs reprises dans ma vie, et je veux partager avec vous les leçons apprises.

  1. Améliorer les flux de trésorerie. Plus d'argent en main est un soulagement immédiat. Pas d'excuses, pas d'excuses. Lorsque vous recevez l'argent, vous n'avez aucune retenue et le taux de change peut signifier que vous recevez plus d'argent de manière inattendue ce mois-là.
  2. Un coût caché. Si vous ne tenez pas compte de toutes les dépenses que vous devriez avoir, vous recevrez de l'argent, mais moins de bénéfices. Il est toujours bon de calculer ce que vous devez et ce que vous voulez payer pour vous-même. Services médicaux (publics ou privés). L'épargne-retraite. Avantages en matière d'éducation. Des économies d'impôts. Je n'ai pas eu de problèmes majeurs avec mes négociations, mais j'admets que très tôt dans ma vie professionnelle, travailler pour de telles entreprises n'a pas fait de différence - ni dans ma carrière, ni en tant que personne, il n'y a pas eu de grand changement, et au final, le revenu ne compensait pas un emploi avec des avantages.
  3. Automatiser ou réduire la paperasserie. Si vous devez recevoir de l'argent chaque mois, organisez-vous pour que le processus soit le moins pénible possible. Gagner des dollars n'est pas toujours simple. Il est préférable de bien connaître le processus. Sachez quels services supplémentaires vous devez payer - commissions, différences de taux de change, ou spread et comment votre banque ou votre plateforme financière vous facilite la vie.
  4. Soyez responsable avec les impôts, anticipez et économisez. La première fois que j'ai dû payer des impôts sur le revenu a été une découverte pour moi. J'ai eu le soutien d'amis professionnels qui m'ont conseillé et expliqué ce qu'il fallait payer et combien. Et je n'ai jamais été du genre à me dérober, mais si vous ne faites pas bien vos comptes, vous pouvez payer moins - et risquer - ou trop - et cet argent ne revient jamais, ou du moins pas facilement.
  5. Quejarse para tener un mundo mejor, no sirve. Pagar impuestos y aportar a los programas de ahorro pensional y salud es fundamental. Puede que la corrupción en tu país haga que te sientas mal al respecto, pero la realidad es que las pensiones son el sustento de millones de personas mayores, y contribuir al sistema de salud de tu país es fundamental para garantizar la estabilidad nacional. Imagina un país incapaz de pagar sus pensiones o de brindar servicios de salud a sus ciudadanos – tomate 10 segundos para imaginar qué clase de país sería el tuyo. Si, por el contrario, tu país falla en ofrecer esos servicios básicos, un mayor recaudo es el primer paso para un mejor sistema. Aportar puede ser algo que consideres injusto, pero siempre será necesario. El problema no es pagar, el problema es que es dinero se invierta bien.
  6. Le temps ne revient pas. Si une année passe sans que vous ne cotisiez à votre épargne-pension, c'est une année qui ne reviendra pas. Dans certains pays, pour avoir accès aux pensions, vous devez cotiser pendant un certain temps. L'argent et les objets peuvent être échangés, mais pas le temps. Si vous ne contribuez pas à votre pension et que vous n'avez pas d'épargne ou d'investissements pour remplacer cette épargne, je vous le dis catégoriquement, vous faites une erreur. Je ne crois pas qu'il existe un système de retraite parfait, ni qu'il résoudra tous vos problèmes, mais vous êtes sûrement jeune et en bonne santé, mais la vie est une suite de bons et de mauvais moments. Tout ne dure pas éternellement.

Conclusions

Ganar en dólares no es necesariamente bueno o malo. Desde luego depende de tu situación actual. Si tienes un salario X y te ofrecen 2X al recibir dólares, no hay nada que pueda decir diferente a ACEPTA YA. Pero si la diferencia es un 10%, 20% o 30% seguro no es tan bueno.

De même, si l'inflation est très élevée dans votre pays et que le fait de gagner de l'argent en dollars vous permet de maintenir la stabilité de votre pouvoir d'achat - c'est-à-dire que l'argent suffit pour acheter la même chose chaque mois -, c'est une bonne idée. Essayez de négocier avec une entreprise des ajustements salariaux trimestriels ou annuels liés à l'inflation.

Apprenez à transférer de l'argent entre différentes devises. Je ne suis pas un expert, mais si vous pouvez déplacer de l'argent et que les commissions pour le faire ne prennent pas tous vos bénéfices, faites-le. Les nations le font avec leurs réserves, pourquoi ne le feriez-vous pas ?

Si vous avez une expérience et souhaitez la partager ou me faire part de vos commentaires pour améliorer l'article - ou le corriger - vous êtes le bienvenu.

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Alberto Dominguez

Diriger des équipes de la théorie à la réalisation réelle et durable de produits et services informatiques innovants.

Publications: 37

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  1. Hola! Siempre he tenido curiosidad sobre los medios para recibir dinero producto de trabajo en el exterior, de tal forma que todas las posibles comisiones, retenciones y tributación sean lo más justas posibles. Algunos reciben directamente en cuenta bancaria, otros usan servicios como PayPal, Stripe, Payoneer; pero no he podido encontrar un trade-off claro sobre esto.

    • Pablo, todo depende del país donde vives. Cada país tiene regulación diferente y empresas locales. Para algunos es fácil obtener una cuenta en dólares americanos y para otros es muy difícil. Así que no hay una sola respuesta a tu pregunta.

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