Qu'est-ce que ça fait de gagner en dollars et de dépenser en pesos ?

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Il n'y a pas si longtemps, gagner en dollars et travailler directement pour une entreprise étrangère était très étrange. Aujourd'hui, il est assez courant de gagner en dollars et de dépenser en pesos.

Plusieurs facteurs ont influencé l'augmentation du nombre de personnes travaillant pour des entreprises étrangères. Il s'agit notamment de :

  • la massification des services Internet à haut débit en Amérique latine
  • l'explosion des solutions financières basées sur la technologie qui permettent le simple mouvement électronique d'argent entre les personnes à l'échelle mondiale.
  • les crypto-monnaies et bien sûr,
  • modèles de travail à distance - télétravail ou travail hybride

Dans cet article, je partage mon expérience personnelle et donne quelques conseils à ceux qui envisagent d'accepter une offre de rémunération en dollars. Et je précise, gagnez en dollars, ou dans une monnaie plus forte que celle de votre pays. Dépensez en pesos - ou dans une monnaie moins forte que la monnaie de vos revenus. Et je précise que dans cet article, j'entends par société étrangère une société ou un partenariat qui n'a pas de présence légale dans votre pays.

Gagner de l'argent en dollars : quand est-ce une bonne idée ?

Pour les Latino-Américains - et pour le monde entier - le dollar américain (USD) est une référence. Le dollar américain est la monnaie officielle de la première économie mondiale. Presque partout sur la planète, c'est la monnaie du commerce international. L'euro est également une monnaie importante pour les transactions internationales, mais aujourd'hui encore, le dollar est la principale référence. Il n'y a pas grand chose à expliquer, si le dollar est une monnaie plus forte et plus stable que la monnaie locale, gagner en dollars est une bonne idée.

Cependant, gagner de l'argent dans une devise non locale vous expose aux fluctuations du marché des changes. Bien que pour notre époque, historiquement, ce serait une bonne idée, gardez à l'esprit que cela ne garantit pas qu'il en sera toujours ainsi. Une crise économique, une guerre ou une pandémie peuvent affecter les relations économiques entre les nations. En d'autres termes, elle peut avoir un impact positif ou négatif sur la conversion de vos revenus, c'est-à-dire l'argent que vous recevez dans votre monnaie locale.

De nombreux pays d'Amérique latine ont des économies stables et, même aujourd'hui, avec une crise mondiale et une guerre en Europe, ils ont maîtrisé les inflations. Cela signifie que gagner en dollars n'est pas nécessairement bon ou meilleur. Toutefois, et de manière très générale, gagner en dollars ou dollariser une partie de son salaire peut constituer une amélioration substantielle du revenu.

Revenus, avantages et salaires

Avant d'entrer dans le vif du sujet, je tiens à clarifier les termes que je vais utiliser différemment et consciemment :

  • Revenu : est l'argent que vous recevez sur votre compte.
  • Avantages : y compris l'argent, est tout ce dont vous pouvez bénéficier en tant que compensation pour avoir effectué un travail ou une tâche. Il s'agit notamment de l'assurance soins de santé - publique ou privée, de l'épargne retraite ou chômage, des allocations ou autres.
  • SalaireIl s'agit de l'indemnisation légale prévue par la réglementation du pays où vous vivez. En plus des prestations, elle comprend le paiement de taxes et d'autres sommes à l'État.

Je tiens à préciser qu'il ne s'agit pas d'une discussion strictement juridique. J'utilise ces termes pour que l'article soit aussi simple que possible. Il est certain que chaque latino-américain comprend ces mots et ces concepts. Toutefois, la législation de votre pays peut avoir une signification similaire, mais pas exactement la même.

Profil de risque des bénéfices et des revenus

Saut en parachute, photo de Kamil Pietrzak

Beaucoup d'entre nous, lorsqu'ils sont très jeunes, assimilent le revenu aux avantages. Notre vision de la vie est "sans peur". Je partage ce point de vue, mais pas nécessairement toutes les décisions de jeunesse. À mon avis, cette étape de la vie est idéale pour prendre des risques et opérer de grands changements. Par exemple, vivre dans une autre ville ou un autre pays, accepter des emplois risqués ou moins traditionnels.

Les jeunes sont plus susceptibles de valoriser les avantages à court terme que ceux à long terme. Un revenu plus élevé en main sur l'assurance-vie, les services médicaux complémentaires ou l'épargne-pension.

Avec le temps, notre désir d'adrénaline diminue et les choses deviennent différentes - disons qu'il y a une perspective différente. Pas bon, pas meilleur, pas mauvais, pas pire, juste différent.

Cette perspective sur la vie, les risques et les changements est ce que nous pourrions appeler un profil de risque. Le profil de risque est presque toujours individuel. Cependant, lorsqu'on fonde une famille, on peut établir un profil mixte. Par exemple, un couple peut décider que l'une des deux personnes accepte une offre d'emploi qui offre des avantages à long terme. Alors que l'autre personne a un emploi plus risqué ou moins stable avec un revenu plus élevé, mais non comparable aux avantages de l'emploi stable. Cela peut être très utile car cela permet d'équilibrer les avantages à court et à long terme.

personne célébrant un revenu en dollars US

Avantages de gagner de l'argent en dollars

1. augmentation des revenus

Gagner en dollars représente, pour la plupart des gens, une augmentation considérable des revenus. En d'autres termes, vous obtenez plus d'argent. Comme je l'ai déjà dit, il n'y a pas grand-chose à expliquer. Toutefois, le revenu plus élevé n'est pas toujours dû à la monnaie. Ce qui se passe, c'est que le pays vers lequel vous exportez vos services connaît une pénurie de personnel dans votre région. Les entreprises sont donc prêtes à prendre le risque d'embaucher des personnes à distance. Par conséquent, ils sont prêts à payer plus que les entreprises locales, mais moins que ce qu'ils paieraient sur le marché local déficitaire.

Le cas le plus fréquent aujourd'hui concerne les professionnels des domaines technologiques. Si vous savez programmer et pouvez tenir une conversation dans la langue du pays vers lequel vous exportez, je ne doute pas que vous puissiez obtenir de bonnes offres d'emploi. Par conséquent, vous pouvez également être bien rémunéré (revenu). La partie la plus difficile sera de maintenir cette opportunité et de la développer à votre avantage.

2. être immunisé contre l'inflation dans votre pays

Gagner en dollars presque toujours vous rend immunisé contre l'inflation dans votre pays. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une règle générale, on peut la supposer avec une relative certitude. Un pays où l'inflation est plus élevée, comme l'Argentine ou le Venezuela, connaît également une dévaluation plus importante de sa monnaie.

La dévaluation fait perdre du pouvoir d'achat au travailleur chaque mois. En gagnant en dollars, le taux de change reflète presque certainement cette inflation. Par conséquent, vous gagnez toujours "plus d'argent local", même si vous êtes payé de la même façon en dollars.

3. le temps de déplacer - investir - l'argent

Il y a deux choses dans la vie qui sont inévitables : la première est la mort, la seconde les impôts. Je vais supposer que vous payez ou allez payer vos impôts correctement, équitablement et légalement. Ainsi, le fait de recevoir de l'argent de l'étranger vous met à l'abri des retenues à la source et des contributions de l'État qui s'appliquent à la salaire.

Si vous êtes un bon investisseur ou un bon multiplicateur de votre capital. Le fait de recevoir l'argent et de ne pas avoir de retenues et de paiements peut vous faire augmenter encore plus vos revenus. Bien entendu, cela ne vous met pas à l'abri des impôts, mais cela vous donne de la marge - du temps - pour les payer.

Je vous invite à lire attentivement les inconvénients. Si vous n'êtes pas doué pour l'épargne ou l'investissement, les impôts sont un véritable casse-tête. N'oubliez pas que tous vos revenus ne sont pas, en toute confidentialité, les vôtres - ils sont aussi ceux de votre partenaire, le partenaire de tout le monde .... l'État.

4. Autonomie et autogestion

C'est très important pour certaines personnes. Si vous travaillez pour une entreprise étrangère, vos patrons et vos collègues seront dans un autre pays. Cette distance vous permet de gérer votre travail et votre temps de manière très autonome.

Grâce à cela, nous avons aujourd'hui des travailleurs éloignés ou nomades qui ne sont jamais au même endroit pendant plus d'un an. Cela permet une mobilité totale. Je vous invite à lire cet article 27 leçons de vie de nomade numérique - ce que j'ai appris en plus de 12 ans. Dans cet article, il y a de très bonnes leçons sur ce concept de travailleur nomade.

Une femme sèche ses larmes parce qu'elle ne gagne pas en dollars

Inconvénients des gains en dollars

1) Formalités pour rendre les dollars effectifs

Dans la plupart des pays non dollarisés, le transfert de dollars est plutôt un exercice touristique. D'autres pays ont une économie dollarisée formelle ou informelle, comme le Panama, la République dominicaine, l'Équateur et, dans certains contextes, le Venezuela et l'Argentine. Cela signifie qu'il existe une activité liée au mouvement et à l'échange de devises. En bref, quelqu'un gagne de l'argent lorsque vous convertissez vos dollars en pesos. En d'autres termes, vous payez quelqu'un pour convertir vos revenus en liquidités courantes.

Un revenu très élevé signifie que vous serez soumis à la surveillance et au contrôle du gouvernement. Ceci est fait pour éviter le blanchiment d'argent. Chaque pays définit des limites de contrôle différentes - en Colombie, elles sont de $ 5 000 USD par mois. L'idée est d'empêcher les capitaux de circuler entre différents pays pour échapper au suivi et faciliter ainsi leur utilisation abusive. Si vous êtes soumis à un contrôle, n'oubliez pas que vous devrez faire des déclarations et remplir des formulaires gouvernementaux pour expliquer l'origine des fonds que vous recevez. Vous pouvez rapporter plus d'argent, mais vous devez vous attendre à avoir plus de contrôle, voire à être obligé de facturer.

2. la fiscalité

À moins que vous ne voyagiez pour recevoir l'argent tous les mois, et que vous soyez payé moins de $ 10 000,oo USD par mois en espèces, vous devrez déclarer cet argent. C'est-à-dire qu'il faut toujours déclarer ses revenus. De même, dans certains pays, les opérations de change sont également surveillées - des opérations telles que le changement de dollars en pesos.

Les nationalisations sont presque toujours exemptes de retenues à la source. Les retenues à la source sont, en langage courant, des avances sur votre impôt sur les bénéfices - ou sur le revenu dans certains pays. Les sociétés légalement constituées dans votre pays doivent payer des impôts. Ils ne peuvent donc pas éviter les retenues d'impôt.

Vous recevez plus d'argent parce que vous n'avez pas de retenues. Comme il s'agit d'argent déclaré lorsque vous nationalisez, à la fin de l'année, l'institution de collecte des impôts vous appellera. Il vous appellera et vous rappellera que vous avez reçu une somme d'argent A ou B au cours de l'année. Si vous n'êtes pas doué pour la comptabilité et la déclaration d'impôts, vous devez un % considérable à l'État. Dans la plupart des pays d'Amérique latine, nous parlons de plus de 20% de votre revenu annuel. Si vous avez gagné $50 000 USD en un an, vous allez devoir préparer quelque chose comme $10 000 USD.

Bien entendu, si vous faites attention à vos dépenses et que votre règlement fiscal et votre structure de paiement vous le permettent, vous pouvez réduire considérablement cette valeur. Si vous vivez chez vos parents et dépensez très peu pour autre chose que vos goûts, vos voyages et vos restaurants, eh bien... vous êtes prévenu.

Je vous recommande de faire appel à un comptable ou à une personne spécialisée dans les déclarations fiscales - tout au long de l'année - pour vous aider à gérer vos finances. Gagner plus d'argent signifie TOUJOURS payer plus d'impôts.

3. Accès au système financier de votre pays

L'un des grands problèmes est d'accéder au système financier de votre pays pour obtenir un crédit. Comme vous n'avez pas de contrat de travail légal dans votre pays, il vous est difficile d'accéder au crédit. Cela peut sembler idiot. Mais si vous envisagez de fonder une famille ou d'acheter une voiture, ne pas avoir accès aux mécanismes de financement est un casse-tête.

Si vous voulez améliorer votre "profil de crédit", déclarer vos impôts et épargner vous sera bénéfique. Mais cela se fait au détriment de vos revenus. C'est-à-dire que l'argent que vous recevez en main ou dont vous disposez n'est pas aussi important que vous l'aviez imaginé. Le déclarer signifie que vous paierez plus d'impôts et que vous ne pourrez pas "rester sous le radar".

4. Aucun avantage

Si vous vous souvenez, nous avons parlé des revenus et des salaires. Cela devient très important ici. Je vous invite à lire Combien gagne un chef de projet ? et lisez sur l'importance de la rémunération et le concept de "salaire émotionnel".

Si vous ne travaillez pas pour une entreprise nationale, il est presque certain que vous ne recevrez pas les avantages d'un salaire. Juste un paiement. Et je vais expliquer pourquoi c'est différent.

Lorsqu'une entreprise - sérieuse et responsable - embauche une personne, elle lui offre sûrement des conditions et des avantages. Elle apporte également des contributions à l'État, même au-delà des impôts. La valeur de l'embauche d'un employé est connue sous le nom de coût de l'employé.

Par exemple, le salaire mensuel minimum en Colombie est proche de $ 250 USD. Cependant, l'entreprise doit payer près de $ 350 USD. Le salaire comprend les primes, l'épargne retraite, le paiement des politiques de santé de l'État et d'autres contributions légales. Chaque pays a ses propres règles et sa propre structure.

Maintenant, imaginez que vous vous rendiez dans une autre ville pour travailler - en gardant l'esprit nomade qui vous permet de gagner un revenu en dollars - et que vous ayez un accident. Avez-vous une assurance ? Auriez-vous des économies pour vivre pendant votre convalescence ? L'entreprise à l'étranger continuera-t-elle à vous payer malgré votre absence ? Et si vous êtes blessé de façon permanente ? Accepteriez-vous une pension ? Et si des personnes dépendent financièrement de vous ?

Je ne leur souhaite certainement pas de mal. Et si rien ne se passe, tant mieux, mais cela ne fait pas disparaître le risque. Il est préférable de s'en assurer.

Les leçons apprises

J'ai eu l'occasion de gagner en dollars et d'être payé à l'étranger à plusieurs reprises dans ma vie, et je veux partager avec vous les leçons apprises.

  1. Améliorer les flux de trésorerie. Plus d'argent en main est un soulagement immédiat. Pas d'excuses, pas d'excuses. Lorsque vous recevez l'argent, vous n'avez aucune retenue et le taux de change peut signifier que vous recevez plus d'argent de manière inattendue ce mois-là.
  2. Un coût caché. Si vous ne tenez pas compte de toutes les dépenses que vous devriez avoir, vous recevrez de l'argent, mais moins de bénéfices. Il est toujours bon de calculer ce que vous devez et ce que vous voulez payer pour vous-même. Services médicaux (publics ou privés). L'épargne-retraite. Avantages en matière d'éducation. Des économies d'impôts. Je n'ai pas eu de problèmes majeurs avec mes négociations, mais j'admets que très tôt dans ma vie professionnelle, travailler pour de telles entreprises n'a pas fait de différence - ni dans ma carrière, ni en tant que personne, il n'y a pas eu de grand changement, et au final, le revenu ne compensait pas un emploi avec des avantages.
  3. Automatiser ou réduire la paperasserie. Si vous devez recevoir de l'argent chaque mois, organisez-vous pour que le processus soit le moins pénible possible. Gagner des dollars n'est pas toujours simple. Il est préférable de bien connaître le processus. Sachez quels services supplémentaires vous devez payer - commissions, différences de taux de change, ou spread et comment votre banque ou votre plateforme financière vous facilite la vie.
  4. Soyez responsable avec les impôts, anticipez et économisez. La première fois que j'ai dû payer des impôts sur le revenu a été une découverte pour moi. J'ai eu le soutien d'amis professionnels qui m'ont conseillé et expliqué ce qu'il fallait payer et combien. Et je n'ai jamais été du genre à me dérober, mais si vous ne faites pas bien vos comptes, vous pouvez payer moins - et risquer - ou trop - et cet argent ne revient jamais, ou du moins pas facilement.
  5. Se plaindre pour un monde meilleur est inutile. Il est essentiel de payer des impôts et de contribuer à l'épargne retraite et aux programmes de santé. La corruption dans votre pays peut vous faire sentir mal, mais la réalité est que les pensions sont le moyen de subsistance de millions de personnes âgées, et qu'il est essentiel de contribuer au système de soins de santé de votre pays pour garantir la stabilité nationale. Imaginez un pays incapable de payer ses retraites ou de fournir des services de santé à ses citoyens - prenez 10 secondes pour imaginer quel genre de pays serait le vôtre. Si, en revanche, votre pays ne parvient pas à fournir ces services de base, l'augmentation des recettes est la première étape vers un meilleur système. La contribution peut être injuste, mais elle sera toujours nécessaire. Le problème n'est pas de payer, le problème est de trouver l'argent juste.
  6. Le temps ne revient pas. Si une année passe sans que vous ne cotisiez à votre épargne-pension, c'est une année qui ne reviendra pas. Dans certains pays, pour avoir accès aux pensions, vous devez cotiser pendant un certain temps. L'argent et les objets peuvent être échangés, mais pas le temps. Si vous ne contribuez pas à votre pension et que vous n'avez pas d'épargne ou d'investissements pour remplacer cette épargne, je vous le dis catégoriquement, vous faites une erreur. Je ne crois pas qu'il existe un système de retraite parfait, ni qu'il résoudra tous vos problèmes, mais vous êtes sûrement jeune et en bonne santé, mais la vie est une suite de bons et de mauvais moments. Tout ne dure pas éternellement.

Conclusions

Gagner en dollars n'est pas nécessairement bon ou mauvais. Cela dépend certainement de votre situation actuelle. Si vous avez un salaire X et qu'on vous offre 2X en recevant des dollars, il n'y a rien d'autre à dire que d'ACCEPTER MAINTENANT. Mais si la différence est de 10%, 20% ou 30%, ce n'est certainement pas si bon.

De même, si l'inflation est très élevée dans votre pays et que le fait de gagner de l'argent en dollars vous permet de maintenir la stabilité de votre pouvoir d'achat - c'est-à-dire que l'argent suffit pour acheter la même chose chaque mois -, c'est une bonne idée. Essayez de négocier avec une entreprise des ajustements salariaux trimestriels ou annuels liés à l'inflation.

Apprenez à transférer de l'argent entre différentes devises. Je ne suis pas un expert, mais si vous pouvez déplacer de l'argent et que les commissions pour le faire ne prennent pas tous vos bénéfices, faites-le. Les nations le font avec leurs réserves, pourquoi ne le feriez-vous pas ?

Si vous avez une expérience et souhaitez la partager ou me faire part de vos commentaires pour améliorer l'article - ou le corriger - vous êtes le bienvenu.

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Alberto Dominguez
Alberto Dominguez

Diriger des équipes de la théorie à la réalisation réelle et durable de produits et services informatiques innovants.

Publications: 37

3 commentaires

  1. Bonjour, j'ai toujours été curieux de connaître les moyens de recevoir de l'argent en travaillant à l'étranger, de manière à ce que toutes les commissions, retenues et impôts possibles soient aussi équitables que possible. Certains reçoivent directement sur un compte bancaire, d'autres utilisent des services tels que PayPal, Stripe, Payoneer ; mais je n'ai pas été en mesure de trouver un compromis clair à ce sujet.

    • Pablo, tout dépend du pays où vous vivez. Chaque pays a des réglementations différentes et des entreprises locales. Pour certains, il est facile d'obtenir un compte en dollars américains et pour d'autres, c'est très difficile. Il n'y a donc pas de réponse unique à votre question.

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